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　　跟着数字经济的兴盛，金融机构日益授与数字化转型，为金融科技的兴盛带来更众机会。从2015年劈头，中邦局部银行开启了金融科技子公司创立之道。截至2023年年终，已有23家银行和3家保障机组成立金融科技子公司。

　　银行金融科技子公司正在兴盛计谋方面总体环绕数字化开展，以手艺研发与任职母举止基础职分，但各子公司正在兴盛的的确目标和角度方面有肯定区别，产物编制计划上也各有着重。

　　正在产物研发以外，银行金融科技子公司通常寻求产物的众样化落地，除任职母行以及同类型的中小银行以外，还与各行业举办通常互助，开采市集空间，各银行金融科技子公司正在金融、政务、交通、造就、文旅等行业均有所涉猎。

　　2023年10月，主旨金融职责集会提出，要做好科技金融、数字金融等五篇风行品。2024年，2月，央行召开漫叙会，环绕做好金融五篇风行品，考虑布置下一阶段职责。

　　此刻，正在战略引颈和市集需求下，金融机构对付科技立异的支柱力度络续晋升。不少机构通过维持和兴盛旗下金融科技子公司、科技支行和科技专营机构等，为胀吹数字手艺赋能金融高质地兴盛注入强劲动力。

　　个中，科技子公司行动金融机构科技才力揭示的平台，担负着为母公司供应支柱并科技输出的双重担务。

　　遵循零壹智库不全体统计，从2015年劈头，中邦局部银行开启了金融科技子公司创立之道，至今已有23家银行正式创建金融科技子公司。同时，保障机构发力金融科技，2022年1月21日保障金融科技子公司人保科技创建，3月15日太保科技创建，2023年10月10日中再数科创建。

　　依托于母公司创建，金融科技子公司受益于母公司供应的充斥的资金支柱和手艺、人力资源、市集渠道等方面的支柱，确保其正在始创阶段告捷创立并运营。但与此同时，其又面对着处分轨制不灵便、金融同行比赛隐忧等母系局部。

　　正在面临母系上风与局部的状况下，金融科技子公司正正在主动测验各样突围战略。一方面，极少子公司通过加紧手艺立异、拓展互助伙伴干系等方法，辛勤晋升自己的重点比赛力，裁减对母公司资源的依赖。

　　另一方面，也有极少子公司采取与母公司连结肯定的独立性，追求众元化的兴盛途径，寻求更壮阔的市集空间。

　　同时，羁系战略的络续美满也为金融科技子公司的兴盛供应了尤其显然的目标和外率，鼓舞了其正在合规运营和危急驾御方面的提高。

　　跟着金融科技范畴的络续兴盛和市集比赛的加剧，金融科技子公司将正在络续的实行和追求中寻找更壮阔的兴盛空间。

　　零壹智库正在的根源上，梳理了26家金融科技子公司相干状况，从计谋、生意、产物、研发等角度举办分析。

　　第一家金融科技子公司兴业数金由兴业银行于2015年创建，以后我邦银行系金融科技子公司接续创建，并慢慢由邦有大行和宇宙性股份制银行劈头向城商行、农商行扩展。2020年金融科技子公司的创建数目最众，共加众8家，但随后金融科技子公司的新增数目渐缓。

　　从金融科技子公司母公司类型来看，6家大型邦有银行中除邮储银行外的5家均创建了金融科技子公司，注册血本均正在6亿元以上，筑信金科以16亿元的注册血本占首位。

　　12家宇宙性股份制银行中有8家创建金融科技子公司；城商行和农商行辨别仅有6家和4家创建了金融科技子公司。

　　保障业金融机构方面，2022年中邦人保、中邦太保先后设立了金融科技子公司人保科技、太保科技，2023年中再保障设立了金融科技子公司中再数科。

　　从注册地来看，上海、北京和深圳位列前三。城商行和农商行注册地则大都位于总行所正在地或其重要辐射界限内的经济核心都邑。

　　据不全体统计，已披露经生意绩的金融科技子公司中，金融壹账通、筑信金科永恒盈余承压，仅中银金科2020年披露净利润为正，但以后再未披露过经生意绩。

　　金融壹账通2019年至2022年生意收入辨别为23.28亿元、33.12亿元、41.32亿元、44.64亿元，净赔本辨别为16.61亿元、13.54亿元、12.82亿元、8.72亿元，2023年前3季度金融壹账通净赔本2.89亿元，较之前年度赔本慢慢收窄。

　　从主营组成来看，行动独一上市的金融科技子公司，金融壹账通的母公司泰平集团为其最大客户，2022年为金融壹账通出现的收入占总收入56.6%，2021年度为56.1%，可睹金融壹账通的营收对母公司的依赖水平较大。

　　中邦银行仅正在2020年年报中披露中银金科经生意绩，2020年中银金科告竣净利润0.14亿元。

　　筑信金科的2018年至2020年上半年生意收入辨别为5.66亿元、32.31亿元、12.66亿元，净赔本辨别为2.65亿元、4.72亿元、1.75亿元，筑信金科2022年告竣生意收入82.4亿元，扭亏为盈，告竣净利润0.31亿元，但2023年上半年筑信金科净赔本9.3亿元。

　　与2022年比拟，2023年局部公司的股权组织产生转化。前海金信由深圳市誉银惠众投资兴盛有限公司持股100%变换为神州数码融信云手艺任职有限公司持股51%。

　　易企银由天枢数链（浙江）科技有限公司持股100%变换为金控天勤（杭州）创业投资共同企业（有限共同）持股99%。

　　从专利总数来看，截至2023年12月31日，26家金融科技子公司中16家具有公然的专利数据，筑信金科以4637项专利居于首位，其次是金融壹账通3940项。

　　正在2023年新增专利数目方面，大大都金融科技公司专利数目均有拉长，个中筑信金科以新增2981项专利位列第一，遥遥领先其他金融科技子公司。

　　正在大模子专利方面，金融科技子公司也正在加快结构。比如，筑信金科具有“期权危急处分形式、装备、配置和介质”大模子专利，北银金科具有“一种银行业大发言模子演练形式”等大模子专利，太保科技具有“一种基于代码大模子告竣数据主动说明的形式及相干产物”专利。

　　图1：局部金融科技子公司专利数目排行榜（统计截至2023年12月31日）

　　金融科技子公司基础以手艺研发和为母公司供应任职为基础职分，同时输轶群样化科技处分计划，为地方政企、金融同行等机构供应科技任职。

　　正在任职母公司及集团其他子公司历程中，金融科技子公司通过维持根源举措、搭筑行使体系、孵化手艺等方法晋升了集团的新闻化程度，胀吹了金融任职场景化、平台生态化和危急处分智能化，助力集团数字化转型。

　　跟着手艺阅历的络续立异和积攒，金融科技子公司借助母公司生意、资源和阅历上风，以市集化运营为根源，向金融同行、地方政企供应手艺外包任职，囊括软件输出、绽放平台输出和筹商任职输出等。

　　因为各子公司正在兴盛的的确目标和角度上存正在区别，通过络续立异和调动，产物编制计划也各有着重。这区别重要取决于手艺核心、产物定位、互助方法和市集需求等。

　　筑信金科重要谋划界限囊括“筑行云”及配套任职、金融科技策划和维持筹商任职、软件产物及配套执行任职等，络续打制以企业级和自立可控为特点的“新金融操作体系”。

　　正在生意方面，遵循2023年半年报，筑信金科以私有化布置和公有云任职两种方法，任职金融机构、金融科技公司和金融羁系及政府机构等三类客户。

　　2023年工银科技努力打制自立可控的科技立异平台，为企业数字化转型进献金融聪明和科技力气。聚焦政务、企业、民生等场景的数字化，正在政务、医疗、社保等范畴供应平台维持任职，落地执行了众个聪明政务、聪明社保等项目，络续深化金融科技任职实体经济，以科技实行助力修建金融任职再造态。

　　中银金科2023年先后推出了智能风控、智能反洗钱和数据中台等诸众产物。正在本能定位上，中银金科展开集团内金融科技任职、外部金融科技任职、根源手艺考虑、金融云任职、其他行业云任职及金融科技资源整合等六大主生意务。

　　2023年上半年，中银金科高质地任职集团数字化转型，深度列入“绿洲工程”、数据管制等核心工程，推动新一代自立可控的集团一体化反洗钱、危急、审计等体系维持，络续优化信贷、数据等产物。

　　金融壹账通依托泰平集团30众年金融行业的充足阅历及自立科研才力，向客户供应“横向一体化、纵向全笼盖”的整合产物——囊括数字化银行、数字化保障和供应金融科技数字根源举措的加马平台，以“手艺+生意”为怪异比赛力，助助客户晋升出力、晋升任职、低浸本钱、低浸危急，告竣数字化转型。

　　总体而言，金融科技子公司兴盛计谋与其母公司当下阶段的兴盛计谋一脉相承，以确保合伙胀吹公司完全主意，同时也具有独个性和立异性。

　　正在手艺支柱和协同立异方面，金融科技子公司正在手艺和立异方面的才力应当与母公司的需求相成婚，通过金融与人工智能、大数据、区块链、物联网等手艺的调和兴盛与研发立异为母公司供应手艺支柱，以助助母公司正在数字化期间连结比赛上风。

　　金融科技子公司的生态计谋旨正在修建一个众元化、互助伙伴干系亲热、数据驱动、客户导向的生态体系，长远医疗、农业、政务、交通等众个范畴，通过众样化的产物与任职、合规性处分、绽放性平台、立异投资以及可络续性思考电子，络续降低客户体验和市集比赛力，告竣永恒拉长与代价制造。

　　比如，工银科技驻足于注册地雄安新区，加大聪明都邑和政务任职的结构；中银金科同母行中行计谋一律，专心跨境、造就、运动、银发四大范畴；筑信金科将生意拓展至乡间强盛范畴，专心于可正在宇宙扩张的特点农业细分范畴。

　　工银科技加快胀吹数字政府、数字财产等兴盛，立异推轶群种科技处分计划。行动“数字雄安”新区维持的列入者，工银科技永远以任职雄安新区高质地兴盛为主意，已先后承接雄安新戋戋块链底层手艺平台、雄安聪明社保、雄安新区容城县聪明医疗数据平台等20余个新区新闻化核心项目，涉及政务、交通、文旅、医保等稠密范畴和场景，为打制“数字雄安”新手刺注入了科技立异力气。

　　2023年工银科技与医疗行业进一步联袂并进，上线“商医云”产物，贯穿医疗用具的缔制临盆、贩卖采购、病院入库处分、科室分派、大夫利用、患者缴费、病院结算等各个枢纽，保障医疗用具的全性命周期可追踪、可处分。

　　交银金科主动扩展行业生态，与各行业通常互助，旨正在将数字化手艺行使于分歧场景中，提出立异的处分计划。

　　目前，交银金科已追求出数智银行、数智医养、数智农业、数智政务、数智交通、数智慈善、数智造就等七个范畴。

　　2023年7月，交银金科会同长三角总部、金科部、软件开拓核心为上海市政府供应了政务东西箱处分计划，支柱上海市政府各级委办机构及长三角41个省市就“政务跨省一网通办”场景申请移用，标识着交通银行正在任职上海及长三角群众都邑维持历程中，阐发金融科技群众性和普惠性，获得面向政府侧供应“科技才力输出和智库筹商任职”里程碑式的冲破。

　　2023年3月，金融壹账通与耆卫保障公司（Old Mutual plc）正式宣告缔结全体计谋互助允诺，两边将充塞调和手艺特长和本土化金融市集阅历，加快胀吹寿险生意数字化转型的互助追求。

　　金融壹账通是环球首家正在美邦纽约及中邦香港告竣双重重要上市的金融科技公司，聚焦正在寿险生意上，金融壹账通尽力于向保障机构供应全险种、众场景、新手艺、夸大和的数字化寿险处分计划。

　　金融科技子公司的客户类型充足，涵盖金融生态体系，囊括母公司及集团内其他子公司、中小金融机构、企业客户等。金融科技子公司的产物、任职和处分计划常常面向银行、保障公司、证券公司等守旧金融机构，助助其告竣数字化转型、降低出力、低浸本钱、刷新客户体验。

　　其它，金融科技子公司也为各种行业、企业供应科技处分计划，以支柱其支拨、结算和金融处分需求。本节拣选了金融科技子公司局部较有代外性的告捷案例。

　　2023年3月30日，筑信金科与筑行青海省分行、青海省藏病院同舟共济，告捷打制并上线了首家藏区互联网病院——“互联网藏病院”，为藏区乡间的医疗维持进献了金融科技力气。

　　比如，针对大夫开方、药师审方联系异步的状况，项目组篡改优化了数据交互流程，明显加强了互联网病院与实体病院HIS（病院处分新闻体系）之间数据交互的实时性，患者就医体验进一步刷新。

　　工银科技任职客户通常，囊括银行机构、金融机构、政府罗网、病院、各种企业等，涵盖金融、政务、医疗、农业等众个行业。2023年5月，由工银科技承筑的某银行智能反洗钱体系告捷上线，体系采用工银BRAINS平台产物，是工商银行反洗钱输生产品中首个支柱软硬件平台全栈邦产化维持条件的执行案例。

　　该体系听从“危急为本”的准绳计划，可餍足反洗钱最新羁系条件，笼盖反洗钱全流程职责，可支柱众个主流的根源举措平台，并已完工近10种邦产数据库平台的适配。

　　2023年2月，交银金科与交通银行重庆市分行联袂上线企业级金融任职中台，正在重庆走运集团旗下双福邦际市集正式投产。该企业级金融任职中台面向线上线下买卖市集等买卖，说合处分类客户供应企业端视角的凑集支拨、代收代付、订单账单、佣金处分等资金任职闭环。

　　平台不妨高效桥接企业内各种生意买卖体系与银行端金融任职，餍足集团企业凑集同一的订单、收款、开票、对账等全流程生意驾御。

　　金融壹帐通的客户涵盖了银行、保障公司、政府、企业、海外机构等，为各种客户供应了通常的产物及处分计划。

　　2023年10月，金融壹帐通联袂徽商银行，共筑产业产物智能引荐体系，旨正在告竣客户新闻发现、产物新闻整合，餍足产业产物生意兴盛的必要，通过降低生意管制出力、加紧危急驾御，并连接客户投资需求，告竣对客户产业产物的精准营销。

　　截至2023岁终，招银云创业财调和说明MAP正在邦资羁系场景、资金说明及决定场景、融资处分场景等范畴核心发力，累计任职客户破千，个中邦企、大型集团、上市公司等客户占比过半，笼盖生物医药、智能缔制、外贸、金融、新动能、缔制业等众个行业，成为企业资金数据代价发现的有力东西。

　　跟着战略盈余络续开释，科技和金融互相支柱互相鼓舞，金融机构加快长远数字化转型。2023年10月，主旨金融职责集会提出，要做好科技金融、数字金融等五篇风行品。鼎力兴盛科技金融，不妨为告竣高程度科技自立自强与高质地兴盛制造互相鼓舞的科技金融生态编制。

　　同年9月，邦务院印发《合于推动普惠金融高质地兴盛的执行观点》，显然了要晋升普惠金融科技程度，加强科技赋能普惠金融，支柱金融机构深化操纵互联网、大数据、人工智能、区块链等科技伎俩，优化普惠金融任职形式，晋升小微企业、个人工商户、涉农主体等金融任职可得性和质地。

　　正在此靠山下，金融机构加大对金融科技的策划结构力度、调动金融科技相干结构架构，金融科技兴盛尤其长远全体，数字化需求明显拉长，金融科技市集仍具有远大的拉长潜力。

　　遵循中邦信通院颁发的《中邦数字经济兴盛考虑陈说（2023）》，2022年我邦数字经济量质齐增，2022年数字经济界限抵达50.2万亿元，同比拉长率一连11年高于同期GDP外面增速。

　　零壹智库颁发的《中邦数字经济兴盛指数陈说（2023）》（点击阅读原文可查看和下载陈说PDF版本）指出，中邦数字经济兴盛指数浮现出发生式拉长态势，2008-2022年，中邦数字经济兴盛指数从100上升至572.26，年复合拉长率达13.27%，远高于同期9.48%的经济兴盛增速和3.58%的金融兴盛增速。

　　数字经济的强劲兴盛势头胀吹与金融相贯穿的数字生态兴盛越来越速，胀吹金融科技子公司才力和生意界限的进一步拓宽。金融科技子公司不单任职于守旧金融行业，还正在各个范畴外现出壮大的行使潜力。

　　从支拨和清理到危急处分和金融筹商，金融科技子公司行使场景也愈加充足众样。

　　同时，以金融为纽带，金融科技子公司能够拓展到其他实体经济财产中供应数字化科技任职。

　　一方面，母公司可认为子公司供应资金、人才、资源等方面的支柱。金融科技子公司正在始创阶段必要大宗的资金加入，以确保其生意不妨告捷启动并正在比赛激烈的市集中兴盛兴盛。

　　金融科技子公司孵化新手艺、新产物必要较高的立异本钱，而母公司具备充足的资源和阅历，不妨供应孵化立异所需的手艺平台、市集渠道以及运营支柱，从而加快子公司的立异历程。

　　另一方面，金融科技子公司与母公司的生意具有密切联络，熟知母公司正在手艺方面的需求，能更好地助助母公司告竣金融与科技的密切连接。

　　正在数字化转型的靠山下，母公司不妨供应科技行使场景的充足实行阅历，为子公司供应有用的指引和支柱，鼓舞科技立异的急迅落地和行使。

　　其它，母公司与子公司之间的密切联系也意味着更高的符合性，子公司能够更速地调动生意目标和计谋，以应对市集转化和比赛寻事。

　　跟着金融数字化兴盛越来越乘数，金融科技行业比赛日益激烈。互联网平台以及专业第三方金融科技任职公司具有充足的客户资源、杰出的品牌认知力和手艺气力，正在金融科技市集上攻陷着首要位置，给金融科技子公司的兴盛带来寻事。

　　跟着平台金融整改已矣，平台金融科技公司进入新的兴盛阶段，鼎力拓展市集，金融科技子公司必要供应区别化任职程度，络续降低重点比赛力，技能正在金融科技范畴比赛中脱颖而出。

　　金融科技子公司正在受益于母行上风的同时，也面对着金融业同行比赛的隐忧。同行业公司能够会由于比赛干系而避免采用其他金融科技子公司的任职，这正在肯定水平上局限了子公司的生意拓展。

　　很众守旧金融机构正在主动结构科技立异和数字化转型，但出于对同行比赛、贸易秘密、数据太平等思考，较为胆寒同行金融科技子公司，而采取其他类型的金融科技公司。正在此状况下，金融科技子公司面对着市集份额的夺取和客户获取的寻事。

　　数字科技的兴盛日眉月异，且迭代速率越来越速。以人工智能为例，近年来大模子的涌现和兴盛，使手艺比赛进入新阶段。新的比赛中，敌手艺人才、资金加入、硬件条件、行使场景都提出了极高的条件。

　　邦内金融机构的科技子公司，正在人才编制、手艺积攒、硬件资源、数据资源等方面，都面对较大的局限和寻事。相对付平台类金融科技公司和头部数字科技公司，金融科技子公司正在新一轮手艺比赛中没有显然上风。

　　金融科技的兴盛仍处于上升期，针对金融科技方面的羁系尚未美满，金融科技子公司正在兴盛历程中弗成避免的面对着合规危急、数据危急、手艺危急等寻事。

　　比如，金融科技子公司务必主动符合络续转化的羁系情况，遵照金融科技相干的原则和羁系条件，以确保客户的权力和资金太平；金融科技子公司正在管束大宗敏锐金融数据的历程中必要确保数据的太平性和隐私护卫，以预防数据揭露和搜集攻击；依赖手艺立异的金融科技子公司能够面对手艺妨碍、体系溃散或搜集攻击的危急等。